5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (2024)

Inhalt

  • 1. Was ist ein 5.000 Euro-Kredit?
    • 1.1. Verwendungszweck – wofür eignet sich ein 5.000-Euro-Kredite
    • 1.2. Welche Vorteile hat ein kleiner Kredit über 5.000 Euro?
    • 1.3. Was kostet ein Kredit von 5.000 Euro?
    • 1.4. 5.000-Euro-Kredit – wie viele Zinsen sind zu zahlen?
  • 2. 5.000-Euro-Kredit – notwendige Voraussetzungen und Unterlagen
    • 2.1. Welche Kreditart ist geeignet?
  • 3. 5.000-Euro-Kredit aufnehmen – was gibt es zu beachten?
  • 4. Die Antragstellung
    • 4.1. Welche Laufzeit ist geeignet?
    • 4.2. Sicheren Kleinkredit finden – unseriöse Anbieter erkennen
    • 4.3. Welche Vorteile hat ein Kreditrechner?
  • 5. Worauf achten die Banken bei der Bonitätsprüfung?
    • 5.1. Wovon die Bonität noch abhängt
  • 6. Zinskosten sparen – Kredit vorzeitig tilgen
  • 7. 5.000-Euro-Kredit zur Umschuldung
  • 8. Tipps für einen zinsgünstigen günstigen 5.000-Euro-Kredit
  • 9. FAQ – häufig gestellte Fragen zum 5.000-Euro-Kredit
    • 9.1. Lässt sich ein Kredit online abschließen– ohne Post?
    • 9.2. Wie erfolgt die Legitimation bei einem Onlinekredit?
    • 9.3. Welche Vorteile hat ein Onlinekredit?
    • 9.4. Welche verschiedenen Arten von Krediten gibt es?
    • 9.5. Ist es möglich, einen 5.000-Euro-Kredit trotz negativer SCHUFA-Einträge zu erhalten?
    • 9.6. Gibt 5.000-Euro-Kredite ohne Bonitätsprüfung?
    • 9.7. Ist ein Kredit trotz Schulden möglich?
    • 9.8. Können Selbstständige einen 5.000-Euro-Kredit aufnehmen?
    • 9.9. Ist ein Darlehen über 5.000 Euro als Sofortkredit möglich?
    • 9.10. Welche Alternativen gibt es zu einem Kleinkredit über 5.000 bei negativer Bonitätsprüfung?
  • 10. Unser Fazit
    • 10.1. Glossar

5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (1)5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (2)5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (3)5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (4)5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (5)
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Gehen die Waschmaschine oder das Auto kaputt, ist meistens guter Rat teuer, denn dann ist für die Reparatur mitunter schnellstens Geld gefragt. Es gibt Zeiten, in denen sich Neunanschaffungen, wie die komplette Einrichtung einer Wohnung oder eine neue Küche, nicht vermeiden lassen. In solchen Fällen belaufen sich die Summen schnell auf mehrere tausend Euro. „Wo bekomme ich schnell Geld her?“, fragen sich Verbraucher in diesem Fall. Ein Konsumenten- oder Privatkredit, in monatlichen Raten bei der Bank zurückzahlbar, ist eine Hilfe, auf die viele Bankkunden zurückgreifen. Gerade in der Niedrigzinsphase, die bereits seit einigen Jahren andauert, erfreuen sich Konsumentenkredite bei Verbrauchern großer Beliebtheit. Dabei sind die Summen, die Kreditanbieter vergeben, unterschiedlich hoch. In der Regel liegen die aufgenommenen Kredite bei 5.000 bis 10.000 Euro. Mit einem 5.000-Euro-Kredit können Bankkunden viel anfangen, doch sollte eine solche Summe nicht einfach unbedacht aufgenommen werden.

Was ist ein 5.000 Euro-Kredit?

Darlehen über 5.000 Euro zählen zu den Kleinkrediten und sind als übergeordnete Kategorie einem Ratenkredit zuzuordnen.

Verwendungszweck – wofür eignet sich ein 5.000-Euro-Kredite

5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (7)5.000-Euro-Kredite können sowohl zur freien Verwendung, als auch mit festgelegtem Verwendungszweck beantragt werden beispielsweise für eine Umschuldung oder einen Gebrauchtwagenverkauf. Weitere Beispiele, wofür sich ein solcher Kleinkredit eignen könnte, sind folgende:

  • Autoreparaturen
  • Wohnungsrenovierung
  • Urlaube/Reisen
  • Ausbildung/Weiterbildung

Welche Vorteile hat ein kleiner Kredit über 5.000 Euro?

Wenn es um die Anschaffung von teuren Haushaltsgeräten, Kücheneinrichtungen oder Gebrauchtwagen geht, ist ein kleines Darlehen oft attraktiv – besonders, wenn die Anschaffung dringend benötigt wird und Verbraucher schnell zu Geld kommen müssen. Für Verbraucher hat ein 5.000-Euro-Kredit viele Vorteile. Wer eine positive Bonität vorweisen kann, findet schnell einen günstigen Kredit mit niedrigen Zinsen.

Aufgrund des kleinen Kreditbetrags haben Verbraucher auch bei negativen SCHUFA-Einträgen eine Chance auf die Bewilligung eines Darlehens. 5.000 Euro lassen sich in überschaubaren Raten innerhalb kurzer Zeit zurückzahlen. Sodass sich Kreditnehmer weder lange finanziell binden, noch mit einer hohen Zinsbelastung rechnen müssen.

  • Schnell an Geld kommen
  • Chance auf Kreditvergabe ohne positive Bonität
  • Schnelle Rückzahlung möglich
  • Bei kurzer Laufzeit keine hohen Zinskosten
  • Konditionen von der Kreditwürdigkeit abhängig

Was kostet ein Kredit von 5.000 Euro?

Wie viel ein Darlehen über 5.000 Euro kostet, hängt vom Zinssatz und der Kreditlaufzeit ab. Die folgende Übersicht für Kredite über 4.000 Euro, 5.000 Euro, 6.000 Euro und 7.000 Euro verdeutlicht, wie groß die Unterschiede bei variierenden Laufzeiten und Zinssätzen sind:

KreditbetragZinssatz Laufzeit (Monate)GesamtbetragMonatliche Rate
4.000 Euro2 Prozent484.648 Euro97,17 Euro
4.000 Euro2 Prozent724.982 Euro69,20 Euro
4.000 Euro5 Prozent484.976 Euro103,67 Euro
4.000 Euro5 Prozent725.441 Euro75,57 Euro
5.000 Euro2 Prozent485.810 Euro121,04 Euro
5.000 Euro2 Prozent726.228 Euro86,50 Euro
5.000 Euro5 Prozent486.220 Euro129,58 Euro
5.000 Euro5 Prozent726.802 Euro94,47 Euro
6.000 Euro2 Prozent486.972 Euro145,24 Euro
6.000 Euro2 Prozent727.474 Euro103,80 Euro
6.000 Euro5 Prozent487.464 Euro155,47 Euro
6.000 Euro5 Prozent728.163 Euro113,37 Euro
7.000 Euro2 Prozent488.134 Euro169,43 Euro
7.000 Euro2 Prozent728.270 Euro123,10 Euro
7.000 Euro5 Prozent488.708 Euro181,36 Euro
7.000 Euro5 Prozent729.524 Euro132,39 Euro

5.000-Euro-Kredit – wie viele Zinsen sind zu zahlen?

Im Online-Kreditrechner finden sich 5.000-Euro-Kredite zu Zinssätzen von weniger als einem Prozent bis mehr als 8 Prozent. Die Zinssätze bei Kleinkrediten variieren je nach Anbieter. Zu beachten ist, dass es sich bei den Zinsangaben im Kreditrechner um Mindestwerte handelt. Wie viele Kreditzinsen bei einem 5.000-Euro-Kredit im Einzelfall zu zahlen sind, hängt von verschiedenen Kriterien ab – unter anderem der Kreditlaufzeit und der Bonität des Kreditnehmers.

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Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins? Der Sollzins (Nominalzins, Darlehenszins) ist der grundlegende Zinssatz, der auf den Kreditbetrag angewendet wird. Er wird oft als Prozentsatz pro Jahr angegeben und sagt aus, wie hoch die reinen Zinszahlungen für den Kredit sind, ohne dabei andere Kosten oder Gebühren zu berücksichtigen. Der effektive Jahreszins (Effektivzins sowie Jahresprozentsatz oder APR) beinhaltet nicht nur den Sollzins, sondern auch alle zusätzlichen Kosten und Gebühren, die mit dem Kredit verbunden sind. Dazu gehören unter anderem Bearbeitungsgebühren und Versicherungskosten.

5.000-Euro-Kredit – notwendige Voraussetzungen und Unterlagen

5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (9)Aufgrund des geringen Kreditbetrags gilt ein 5.000-Euro-Kredit als leicht zu bekommen. Um einen Kredit mit 100-Prozent-Zusage handelt es sich aber nicht. Die genauen Voraussetzungen für einen 5.000-Euro-Kredit können je Kreditgeber variieren. Es gibt jedoch einige allgemeine Voraussetzungen, die bei den meisten Anbietern von Kleinkrediten zu erfüllen sind. Dazu zählen:

  • Kreditwürdigkeit: Die Kreditwürdigkeit oder Bonität des Kreditnehmers ist bei der Kreditvergabe der wichtigste Faktor. Eine Rolle spielen die Kreditgeschichte, die Einkommensverhältnisse, die Beschäftigungssituation und die Schuldenbelastung.
  • Mindestalter: Der Kreditnehmer muss in der Regel das gesetzliche Mindestalter von 18 Jahren erreicht haben, um in Deutschland einen Kredit aufnehmen zu können.
  • Identitätsnachweis: Die Identität des Kreditnehmers wird bei Online-Krediten per Post- oder Video-Ident-Verfahren bestätigt, wofür ein gültiger Personalausweis oder Reisepass erforderlich ist. Selbst ein Kleinkredit ist ohne Identitätsprüfung nicht möglich.
  • Staatsbürgerschaft und Aufenthaltsstatus: Um in Deutschland einen Kredit aufnehmen zu können, müssen Kreditnehmer eine deutsche Staatsbürgerschaft oder einen rechtmäßigen Aufenthaltstitel vorweisen können.
  • Einkommensnachweis: Auch bei kleinen Krediten über 5.000 Euro oder weniger müssen Kreditnehmer nachweisen, dass sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Als Einkommensnachweise können Kreditnehmer Lohnabrechnungen, Kontoauszüge oder Steuererklärungen einfordern. Einen 5.000-Euro-Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten, ist in Deutschland nicht möglich.

Welche Kreditart ist geeignet?

Bevor die Kreditsuche beginnt und sich Darlehensnehmer einen Wunschkredit suchen, sollte feststehen, welche Kreditart am besten geeignet ist. Vordergründig gilt es festzulegen, welcher Kreditwunsch besteht beziehungsweise wie hoch der Betrag sein soll, den der Geldgeber zur Verfügung stellt. Soll der Kredit als Finanzspritze dienen, um eine Haushaltsrechnung zu begleichen? Dient er der Umschuldung oder der Anschaffung eines neuen Fahrzeuges? Ob zweckgebundener Kredit oder ein Kleinkredit zur freien Verwendung, die Kreditart spielt eine bedeutende Rolle bei der Gestaltung der Konditionen.

Eine Möglichkeit für einen Kredit in Höhe von 5.000 Euro ist der Dispokredit. Das bedeutet, dass der Darlehensnehmer sein Konto überzieht. In der Regel fallen hierfür im Vergleich hohe Zinsen an. Eine weitere Möglichkeit sind herkömmliche Kleinkredite beziehungsweise Verbraucherkredite, die Banken an Privatpersonen vergeben. Kleinkredite mit Zweckbindung haben oft günstigere Konditionen als Verbraucherkredite, die nicht zweckgebunden sind. Wer einen bonitätsunabhängigen Kleinkredit möchte, also einen Kleinkredit, der unabhängig von den Einkommensverhältnissen gewährt wird, kann von Sofortkrediten profitieren, die einige Banken anbieten. Bei vielen Sofortkrediten sind keine Einkommensnachweise erforderlich, allerdings muss der Antragsteller Angaben zu den Einkommensverhältnissen machen, die immer ehrlich sein sollten. Zudem zählt bei den meisten Anbietern die Angabe des Verwendungszweckes zu den Voraussetzungen.

Wer das Geld dringend benötigt, kann von einem Blitzkredit profitieren. Meist handelt es sich um Onlinekredite, bei denen die Abwicklung im Vergleich zu Krediten direkt in einer Filiale schnell vonstattengeht. Sofortkredite gewähren die meisten Anbieter nur bis zu einer Höhe von 5.000 bis 10.000 Euro. Wichtig ist, dass bei der Wahl des Kredites keine Wünsche offenbleiben. Das bedeutet, dass die Kreditsumme den Wünschen zur Genüge reichen sollte, und gleichzeitig die Rate den individuellen Gegebenheiten entspricht.

5.000-Euro-Kredit aufnehmen – was gibt es zu beachten?

5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (10)Ein erster Schritt ist der Vergleich im Internet. Online besteht die Möglichkeit, bei dem oben aufgeführten Stern.de-Kreditrechner Angebote verschiedener Banken einzuholen. Die Angebote reichen von bekannten und namhaften Kreditgebern bis hin zu kleinen und eher unbekannten Online-Banken, die aber nicht selten mit gut auf den Kreditnehmer zugeschnittenen Angeboten aufwarten. Neben der Online-Recherche ist es zudem möglich, die Hausbank zu bemühen. Hier lässt sich ein persönliches Beratungsgespräch mit einem Bankmitarbeiter vereinbaren oder es erfolgt völlig kostenfrei eine Kreditanfrage über die Webseite der Bank.

Die meisten Banken stellen diesen Service online zur Verfügung. In einer Eingabemaske übermitteln Interessenten der Hausbank wie der Deutschen Bank oder der Targobank die persönlichen Daten. Neben Angaben zur Person gilt es, der Bank über das Online-Formular mitzuteilen, welcher Beruf ausgeübt wird und in welchem Beschäftigungsverhältnis der Kreditnehmer aktuell steht. Selbst bei einem persönlichen Gespräch mit einem Bankmitarbeiter in der Filiale kann es hilfreich sein, sich vorab online über andere Angebote zu informieren.

Die Antragstellung

Ist diese erste Hürde geschafft, dauert es in der Regel nur wenige Werktage, bis die erforderlichen Unterlagen zur Antragstellung von der Bank mit der Post ankommen. Der Antrag ist mehrere Seiten lang und umfasst nicht nur den Antrag auf die 5.000 Euro Kredit, sondern Rechtsbelehrungen, mit denen sich die Bank absichern möchte.

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Immer das Kleingedruckte lesen: Es empfiehlt sich, die Rechtsbelehrungen gründlich und in Ruhe durchzulesen, damit es während der Laufzeit des Kredites zu keiner bösen Überraschung kommt. Bei den Belehrungen kommt es vor allem auf das Kleingedruckte an. Alle Kreditinstitute sind an die Preisangabenverordnung (PAngV) gebunden und dazu verpflichtet, alle Kosten und Preise in Darlehensverträgen festzuhalten.

Wer den Antrag abschickt, muss sich in der Regel nicht lange gedulden. Innerhalb weniger Bankarbeitstage schreibt der Kreditgeber die Kreditsumme dem Konto des Kreditnehmers gut. In der Regel erfolgt die Ratenzahlung beim Ratenkredit einen Monat nach Erhalt der Summe. Gegebenenfalls lässt sich individuell mit der Bank ein Zeitpunkt aushandeln, falls die Zeit bis zur Zahlung zu kurz erscheint.

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Verzögerte Tilgung verursacht Kosten: Wichtig ist zu beachten, dass sich bei verzögerter Tilgung die Laufzeit des Kredites verlängert. Das verursacht höhere Gesamtkosten.

Welche Laufzeit ist geeignet?

Die Wahl der Laufzeit spielt bei der Berechnung der Monatsrate eine große Rolle. Je nachdem, wie viele Monate die Rückzahlung dauert, kann sich die gesamte Kredithöhe ändern. Zum Nettokreditbetrag kommen Zinsen wie der Effektivzins hinzu, die den Kreditbetrag erhöhen. Je länger die Laufzeit ist, umso geringer ist zwar die Kreditrate, aber umso mehr Zinsen beziehungsweise Effektivzins fallen an. Daher sollte die Kreditlaufzeit gut überlegt sein.

Bei der Wahl der Laufzeit sollte nicht nur im Vordergrund stehen, den Kredit schnellstmöglich zurückzahlen zu können. Wichtig ist, dass der Kreditnehmer die Monatsrate begleichen und den Kredit abbezahlen kann. Die Konditionen beziehungsweise die gesamten Kreditkosten sollten schon beim Kreditantrag übersichtlich aufgeführt sein. Bestenfalls handelt es sich um eine gleichbleibende Tilgungsrate, um die Kosten besser im Blick behalten zu können. Zu den Kreditkonditionen zählen neben dem Zins weitere Zusatzkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Abschlussgebühren.

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Zweckgebundene Kredite oft günstiger: Bei zweckgebundenen Krediten sind die Zinsen oft niedriger, allerdings ist der Darlehensnehmer bei der Verwendung des Geldes eingeschränkt. Es gilt vorher zu prüfen, ob ein Kredit mit einer Zweckbindung sinnvoll ist. Bei vielen Kreditgebern ist es für Kunden Voraussetzung, den Verwendungszweck aufzuführen, wenn sie den Kredit beantragen.

Sicheren Kleinkredit finden – unseriöse Anbieter erkennen

5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (14)„Wie komme ich schnell an Geld?“, fragen sich Personen in Geldnot und stoßen dabei nicht selten auf 5.000-Euro-Kredite, die mit Versprechen wie „Sofortkredit mit Auszahlung heute“ oder „trotz Schulden“ werben. Bei Angeboten über günstige Online-Kredite mit Sofortzusage sollten Kreditnehmer zweimal hinsehen. Denn es gibt im Bereich der Kleinkredite viele unseriöse Anbieter, die die Not der Verbraucher ausnutzen und Darlehen zu fragwürdigen Bedingungen vergeben.

Es ist nicht immer leicht, seriöse von unseriösen Kreditanbietern zu unterscheiden. Anhand der folgenden Merkmale können Kreditnehmer unseriöse Anbieter erkennen:

  • Es werden Vorkosten für die Angebotserstellung verlangt
  • Kreditanbieter verwendet Unterlagen kostenpflichtig per Nachnahme
  • Anbieten von zusätzlichen Diensten wie Beratungen oder vom Kredit unabhängigen Zusatzleistungen

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Wie lässt sich der eigene SCHUFA-Score einsehen? Seit dem 1. April 2010 haben Verbraucher das Recht auf eine kostenlose SCHUFA-Auskunft pro Jahr. Das funktioniert entweder online über die Website der SCHUFA oder per Post mit einem ausgefüllten Antragsformular. Wer seinen SCHUFA-Score mehr als einmal pro Jahr einsehen möchte, kann eine kostenpflichtige Selbstauskunft beantragen.

Welche Vorteile hat ein Kreditrechner?

Wer einen Onlinekredit in Höhe von 5.000 Euro abschließen möchte, muss sich zunächst für einen Anbieter entscheiden. Um ein überschaubares Angebot zu erhalten, lohnt es sich, bei Vergleichsportalen wie Stern.de einen Vergleichsrechner zu nutzen und einen Kreditvergleich anzustellen. Durch die Eingabe weniger Werte erhalten Interessenten bei dem Kreditvergleich ein überschaubares Kreditangebot und können Konditionen wie Zinsen, Vorkosten oder Zusatzkosten sowie die angebotenen Laufzeiten vergleichen. SCHUFA-neutrale Kredite stehen in den meisten Fällen allerdings bei einem derartigen Kreditvergleich nicht zur Verfügung. Bei einem Ratenkredit zählt zu den Voraussetzungen, dass kein negativer Schufaeintrag besteht.

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Führt ein Online-Kreditvergleich zu SCHUFA-Einträgen? Nein, der Rechner für den 5.000-Euro-Kredit ist SCHUFA-neutral. Das bedeutet, das Vergleichen und Anfragen von Kreditangeboten hat keinen Einfluss auf die eigene SCHUFA-Auskunft.

Worauf achten die Banken bei der Bonitätsprüfung?

Nach der Antragstellung und bis zur Auszahlung des Betrags arbeitet die Bank im Hintergrund und prüft den Antragsteller und seine Finanzen auf Herz und Nieren. Hier geht es hauptsächlich um die Kreditwürdigkeit, also die Bonität. Die Bonität einer Person beziffert die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung des Kredits. Je besser die Bonität ist, desto eher ist die Bank bereit, den Kredit auszuzahlen. Darüber hinaus setzen viele Darlehensgeber die Höhe der Zinsen mit der Kreditwürdigkeit in Verbindung, besser als bonitätsabhängiger Sollzins bekannt. Je besser die Bonität ist, desto besser fällt der effektive Jahreszins (Effektivzins) aus, den die Bank für den 5.000-Euro-Kredit anbietet. In den meisten Fällen erfährt der Bankkunde den eigentlichen Zinssatz erst, nachdem seine Bonität von der Bank geprüft wurde, da der Zinssatz bonitätsabhängig ist.

Bei der Prüfung der Kreditanfrage holt die Bank eine SCHUFA-Auskunft ein. Die Auskunftei sammelt alle Daten über Personen, die mit dem finanziellen Leben zu tun haben. Ist der sogenannte „SCHUFA-Score“ negativ, weil vergangene Rechnungen nicht bezahlt wurden oder Inkasso-Unternehmen das Geld für andere Firmen abholen mussten, ist die Aufnahme eines neuen Kredites in der Regel nicht möglich. Nicht alle Banken bieten einen Kredit ohne SCHUFA an. Sind alle Eintragungen positiv und der Kunde ist in der Vergangenheit allen Zahlungsverpflichtungen nachgekommen, steht einem Kredit von 5.000 Euro nichts im Wege und es besteht die Chance auf einen günstigen Jahreszins.Die Höhe des Einkommens und die Familienverhältnisse spielen bei der Bonität eine große Rolle. Es gilt zu beachten, dass Kreditanfragen bei der SCHUFA vermerkt sind und sich möglicherweise auf spätere Anfragen auswirken können.

Wovon die Bonität noch abhängt

5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (17)Ein wichtiger Faktor, den Banken genau unter die Lupe nehmen, ist das Einkommen. Wenn das Verhältnis zwischen dem Gehalt und der monatlichen Rate, die es zu zahlen gilt, nicht stimmt, lässt sich entweder der Nettodarlehensbetrag verringern oder die Laufzeit des Kredites verlängern. Weiter schauen die Banken darauf, wie lange der Kreditnehmer schon in dem Arbeitsverhältnis ist. Gerade erst bei einem neuen Arbeitgeber angefangen, empfehlen viele Banken, die Probezeit abzuwarten und danach den Antrag noch einmal zu stellen.
Das Kreditinstitut beurteilt zudem den Beruf selbst. Wer einen Beamtenstatus hat und bei wem die SCHUFA positiv ist, hat in der Regel keine Probleme, einen Kredit von 5.000 Euro zu bekommen. Selbst selbstständige Handwerker mit einer guten Auftragslage bekommen den Kredit problemlos. Anders verhält es sich, wenn es sich um einen Beruf im Bereich der bildenden Künste handelt oder der Kreditnehmer als freischaffender Schriftsteller, Publizist oder als Journalist tätig ist. Hier schwankt die Auftragslage von Monat zu Monat. Die Banken sehen dann möglicherweise die monatliche Ratenzahlung gefährdet. Wer allerdings als selbstständiger Künstler eine gute Auftragslage hat und bei wem der Geldfluss jeden Monat mehr oder weniger gleich bleibt, hat höhere Chancen auf den 5.000-Euro-Kredit.

Es gibt zahlreiche Kreditinstitute, die Kredite für Selbständige anbieten. Weiter wird die Wohngegend im Zuge der Bonität von der Bank bewertet. Wer in einem Wohnviertel wohnt, das allgemein als sozial schwach gilt, muss mit Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit und auf die Auszahlung des Kredites rechnen. Wohnt der Antragsteller jedoch in einer gut bürgerlichen Gegend, bewertet das die Bank als positiv. Bessere Chancen auf Bewilligung bestehen, wenn Kreditnehmer den Kredit zu zweit aufnehmen. Voraussetzung hierbei ist die günstige Sollzins-Bonität des Mitantragstellers. Er kann über die Verwendung der Kreditsumme mitentscheiden.

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Lohnt sich eine Restschuldversicherung? Im Zuge der Kreditaufnahme sprechen die meisten Banken die Empfehlung aus, den Kredit zu versichern. Der Kredit hängt aber nicht vom Abschluss einer solchen Restschuldversicherung ab. Manchmal ist es sinnvoll, die Versicherung abzuschließen, die bei plötzlicher Arbeitslosigkeit oder Scheidung die Raten für den Ratenkredit ablöst. Allerdings können die Kosten dafür sehr hoch sein und sind dem Gesamtbetrag des Kredites zugerechnet. Somit fallen zusätzliche Zinsen an. Die meisten Kreditnehmer, die ein Darlehen von 5.000 Euro aufnehmen, entscheiden sich dagegen. Bei einer höheren Kreditsumme sollte eine Restschuldversicherung aber in jedem Fall abgeschlossen sein.

Zinskosten sparen – Kredit vorzeitig tilgen

Bei jeder Kreditsumme gibt es die Möglichkeit, sie vorzeitig über Sondertilgungen zu tilgen. Bei einem Kredit von über 5.000 Euro bietet es sich in vielen Fällen an, wenn die notwendigen Investitionen getätigt sind. Vorzeitige Sondertilgungen sind zum Beispiel dann möglich, wenn Kunden eine Erbschaft oder eine Spareinlage ausgezahlt bekommen. Viele Banken berechnen dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung, da sie ihre eigene Refinanzierung für den Kredit ändern müssen. Bei einem Ratenkredit kann die Vorfälligkeitsentschädigung bis zu einem Prozent der Restschuld betragen. Sinnvoll ist es deshalb, im Kreditvertrag die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen oder einer Gesamttilgung zu vereinbaren.

Durch den oben aufgeführten Kreditrechner lassen sich Darlehensgeber vergleichen, die eine Ratenpause gewähren, dadurch verlängert sich allerdings die Laufzeit. Bei der Ratenzahlung verfahren die Banken unterschiedlich. Manche Geldinstitute mahnen ihre Kunden schriftlich an und erinnern sie an die ausstehende Rate, andere Banken erheben sofort hohe Mahngebühren. Ratsam ist es, sich bei Zahlungsschwierigkeiten sofort an die Bank zu wenden, um sie über die persönliche Situation zu informieren. So lassen sich langfristige Zahlungsausfälle und eventueller Streit mit der Bank verhindern.

5.000-Euro-Kredit zur Umschuldung

5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (19)Wer seinen Dispokredit voll ausgeschöpft hat, der weiß, wie erdrückend die Zinslast sein kann. Dasselbe gilt für Darlehen, die zu schlechten Konditionen abgeschlossen wurden oder für Personen, die mehrere kleine Kredite zu begleichen haben. In diesem Fall lohnt sich oft eine Umschuldung – also die Übertragung von bestehenden Schulden auf einen anderen Kreditgeber.

Für Verbraucher kann ein 5.000-Euro-Kredit zur Umschuldung aus zweierlei Hinsicht attraktiv sein. Einerseits lässt sich dadurch die Zinslast reduzieren – vorausgesetzt, es findet sich ein Kreditangebot mit guten Konditionen. Andererseits erhalten Personen, die mehrere Kredite zu bedienen haben, einen besseren Überblick über ihre finanziellen Verpflichtungen.

Die Umschuldung eines Kredits ist auch in schwierigen Fällen eine Option. Bei Unklarheiten können sich Kreditnehmer an eine Schuldnerberatung wenden.

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Verbesserte Rückzahlungsbedingungen: Häufig bringt eine Umschuldung nicht nur eine geringere Zinsbelastung mit sich, sondern auch angenehmere Rückzahlungsbedingungen – zum Beispiel eine niedrigere Monatsrate oder die Möglichkeit zur Ratenpause oder Sondertilgung.

Tipps für einen zinsgünstigen günstigen 5.000-Euro-Kredit

Es gibt einige Dinge, die Verbraucher machen können, um die Zinskosten über die Laufzeit ihres Kredits zu reduzieren. Die wichtigsten Tipps für zinsgünstige Kredite gibt es im Folgenden:

  • Zweckgebundene Kredite nutzen: Wer bei der Kreditanfrage einen festen Verwendungszweck angibt, wie zum Beispiel die Finanzierung eines Autos oder einer Kücheneinrichtung, kann mit besseren Konditionen rechnen.
  • Zweiten Kreditnehmer hinzuziehen: Wie hoch Kreditnehmer die Zinsen für einen 5.000-Euro-Kredit ansetzen, hängt in hohem Maße von der Bonität des Antragstellers ab. Das Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers, wie zum Beispiel dem Ehepartner, kann die Zinslast reduzieren. Hier macht eine detaillierte Beispielrechnung durchaus Sinn.
  • Restschuldversicherung nicht immer notwendig: Banken empfehlen oft, Kredite per Restschuldversicherung abzusichern. Dabei kann es so erscheinen, dass der Abschluss der Versicherung Einfluss auf die Kreditvergabe haben könnte. Das ist aber nicht der Fall. Ob Kreditnehmer eine Versicherung abschließen, darf bei der Entscheidung über die Kreditvergabe keine Rolle spielen. Eine Restschuldversicherung übernimmt im Todesfall und unter bestimmten Bedingungen auch bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Scheidung die Kreditraten. Allerdings verursacht sie hohe Kosten. Bei einem kleinen Kreditbetrag von 5.000 Euro lohnt sich das in vielen Fällen nicht.

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Ratenpause möglich? Die Möglichkeit zu einer Ratenpause senkt zwar nicht die Zinskosten, kann im Falle eines finanziellen Engpasses aber trotzdem nützlich sein. Sie ermöglicht es Kreditnehmern, ihre Kreditraten im Falle von Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Krankheit, Unfall oder sonstigen finanziellen Notlagen auszusetzen. Wie lange das möglich ist, wird im Kreditvertrag festgelegt – meistens zwischen einigen Monaten und bis zu einem Jahr.

FAQ – häufig gestellte Fragen zum 5.000-Euro-Kredit

Lässt sich ein Kredit online abschließen– ohne Post?

Ja, Verbraucher können ihren Kredit online aufnehmen, ohne dafür das Haus verlassen zu müssen. Für die Übermittlung von Dokumenten lassen sich E-Mails anstelle von Briefen versenden. Die Legitimation kann alternativ zum PostIdent- per Video-Ident-Verfahren erfolgen.

Wie erfolgt die Legitimation bei einem Onlinekredit?

Unverzichtbar bei der Kreditvergabe ist die Legitimation. Selbst ein Kleinkredit ist ohne Identitätsprüfung nicht möglich. Noch vor einigen Jahren konnten sich Kreditnehmer nur in einer nahegelegenen Postfiliale legitimieren, indem sie vor Ort ein Ausweisdokument vorlegten. Mittlerweile ist das PostIdent-Verfahren eher veraltet und wurde vom VideoIdent-Verfahren abgelöst. Hier erfolgt die Legitimierung online. Das bedeutet, dass ein Bankmitarbeiter über einen Videochat prüft, ob es sich beim Antragsteller um eine reale Person handelt. Dazu sollten Darlehensnehmer ein gültiges Ausweisdokument zur Hand haben, wenn sie den Ratenkredit beantragen.

Welche Vorteile hat ein Onlinekredit?

Ein Onlinekredit oder Blitzkredit hat den Vorteil, dass keine langen Wartezeiten anfallen, bis das Geld auf dem Konto ist. In der Regel gewährt der Kreditgeber den Sofortkredit innerhalb kürzester Zeit, ohne dass der Antragsteller die Kreditunterlagen erst per Post zugeschickt bekommt und unterschreiben muss. Er kann ihn also bequem am PC oder Laptop beantragen und den Kreditantrag online stellen.

In der Regel trifft der Geldgeber nach Eingang des Kreditangebotes relativ schnell eine Kreditentscheidung. Nach der Sofortzusage erfolgt die Sofortauszahlung. Das bedeutet, der Kreditnehmer erhält den Kreditbetrag wenige Stunden oder Tage nach der Zusage des Anbieters. Bei einem Onlinekredit erfolgt die Kreditvergabe volldigital. Kunden können den Kredit von zu Hause aus beantragen.

Welche verschiedenen Arten von Krediten gibt es?

Es gibt viele verschiedene Arten von Krediten, die sich allgemein in frei verwendbare und zweckgebundene Kredite unterteilen lassen. Mit „5.000-Euro-Kredit“ ist in der Regel ein frei verwendbarer Ratenkredit gemeint, der in die Kategorie der Kleinkredite zählt. Unter die zweckgebundenen Darlehen fallen unter anderem Autokredite, Baufinanzierungen oder Studienkredite.

Ist es möglich, einen 5.000-Euro-Kredit trotz negativer SCHUFA-Einträge zu erhalten?

Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist bei der Kreditvergabe kein grundsätzliches Ausschlusskriterium. Bei gutem Einkommen und ansonsten positiver Kreditwürdigkeit wird dem Antragsteller mit negativen Einträgen bei der SCHUFA eventuell trotzdem ein Kredit gewährt. Anderenfalls haben Verbraucher die Möglichkeit, ihre Chancen auf Kreditvergabe durch zusätzliche Sicherheiten in Form von Bürgschaften oder Sachwerten zu erhöhen.

Gibt 5.000-Euro-Kredite ohne Bonitätsprüfung?

Einen Kredit über 5.000 Euro – ohne Fragen und das am besten sofort? So einfach ist es leider nicht. In Deutschland werden keine Kredite ohne Prüfung der Bonität oder Einholen einer SCHUFA-Auskunft vergeben. Einen Kredit ohne Möglichkeit zur Absage gibt es nicht. Kreditgeber sind in Deutschland dazu verpflichtet, vor der Bewilligung eines Kredits eine Bonitätsprüfung durchzuführen.

Ist ein Kredit trotz Schulden möglich?

5000 Euro Kredit: Günstigen Kredit über 5.000€ mit TOP-Zins (22)Ja, Schulden zu haben, ist bei der Kreditvergabe kein grundsätzliches Ausschlusskriterium. Ob Kreditgeber ein Darlehen gewähren, hängt von der Art der Schulden ab. Bestehende Kreditschulden sind in der Regel kein Hindernis beim Beantragen eines Kredits, insofern der Kreditnehmer eine positive Bonität vorweisen kann. Schulden, die durch unbezahlte Rechnungen entstanden sind, führen zu negativen SCHUFA-Einträgen und reduzieren die Chancen auf eine Kreditvergabe.

Welche Bank vergibt Kredite trotz Schulden? Schulden sind bei den meisten Banken und Kreditinstituten kein Ausschlusskriterium. Sowohl Sparkassen, als auch Kreditbanken oder Online-Kreditgeber vergeben Kredite trotz Schulden, solange Kreditnehmer dennoch eine gute Bonität haben. Wer Kredite in schwierigen Fällen vergibt, gilt es im Einzelfall zu prüfen.

Können Selbstständige einen 5.000-Euro-Kredit aufnehmen?

Ja, grundsätzlich haben auch Selbstständige die Chance auf einen 5.000-Euro-Kredit. Allerdings kann es für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer im Vergleich zu Angestellten oder Personen mit regelmäßigem Einkommen schwieriger sein, einen Kredit zu erhalten. Das Einkommen von Selbstständigen ist Schwankungen unterlegen und lässt sich nur schwer vorhersehen, was für Kreditgeber mit einem höheren Risiko einhergeht.

Ist ein Darlehen über 5.000 Euro als Sofortkredit möglich?

Wer einen Sofortkredit beantragt und auf eine Kreditzusage ohne Verzögerung hofft, kann die Kreditvergabe online beantragen. Da es beim Onlinekredit hauptsächlich darum geht, die Kreditvergabe zu vereinfachen, verzichten einige Kreditgeber auf Einkommensnachweise in Form von Kontoauszügen oder den Kontoblick, um die Zahlungsfähigkeit des Kunden besser einzuschätzen.

Wenn ein Kredit kurzfristig vergeben wird, ist häufig von einem „Sofortkredit“ die Rede. Zu beachten ist, dass die Auszahlung nicht unmittelbar erfolgt. Dennoch wird schnell der Kredit ausgezahlt – teilweise innerhalb von 24 Stunden. Doch je nach den individuellen Bedingungen kann es auch mehrere Tage dauern, bis der Sofortkredit auf dem Konto des Kreditnehmers eingeht. Wer das Geld noch heute bekommen muss, sollte sich also keine hohen Chancen ausrechnen.

Welche Alternativen gibt es zu einem Kleinkredit über 5.000 bei negativer Bonitätsprüfung?

„Woher bekomme ich 5.000 Euro, wenn die Banken meine Kreditanfrage ablehnen?“, fragen sich Menschen in Geldnot, die keine ausreichende Bonität für einen Kredit haben. In diesem Fall gibt es nicht viele Alternativen. Eine Möglichkeit ist es, einen privaten Kredit bei Freunden oder Familienmitgliedern aufzunehmen. Alternativ gibt es Online-Vermittler, die sogenannte Peer-to-Peer-Kredite von privat zu privat vermitteln, was nicht immer eine positive Bonitätsprüfung erfordert.

Unser Fazit

Ein Kredit von 5.000 Euro ist generell leicht zu kommen zu bekommen – zumindest leichter als ein Darlehen von 10.000 Euro und mehr oder gar einen Immobilienkredit. Das Darlehen nutzen Konsumenten hauptsächlich für kurzfristige Investitionen, wie zum Beispiel den Kauf einer Waschmaschine, der Anschaffung eines Gebrauchtwagens oder der Renovierung der Wohnung. Stuft die Bank die Kreditwürdigkeit als positiv ein, steht einer Auszahlung des Darlehensbetrages in der Regel nichts im Weg. Es ist wichtig, die Angebote der Banken genau miteinander zu vergleichen. Ein Kreditrechner macht es möglich, eine kostenfreie Anfrage zu stellen. Kreditnehmer sollten sicher sein, dass sie die monatlichen Raten zahlen können. Im Falle einer plötzlichen Zahlungsunfähigkeit gilt es, sich immer an die Bank zu wenden. Kreditnehmer sollten den Kreditvertrag genauestens durchlesen, damit sie sich im Fall von Unklarheiten direkt an die Bank wenden können. Selbst wenn ein 5.000-Euro-Kredit, im Gegensatz zum Investitions- oder Betriebsmitteldarlehen, ein verhältnismäßig kleiner Betrag ist, gilt es vorher, alles durchzurechnen und mit der persönlichen Lebenssituation abzugleichen. Nichts ist schlimmer als die Schuldenfalle.

Auf unserer Webseite steht ein Kreditvergleichsrechner bereit, mit dem sich kostenlos das Wunschdarlehen finden lässt. Hier lassen sich in einem ersten Schritt alle Modalitäten des Darlehens durchexerzieren und Anbieter miteinander vergleichen.

Glossar

Bonität

Die Bonität ist ein wichtiges Kriterium zur Prüfung der Kreditwürdigkeit und sagt aus, ob der Kreditnehmer dazu fähig ist, einen Kredit zurückzuzahlen. Die Überprüfung der Bonität durch die Kreditgeber fällt recht unterschiedlich aus.

Effektivzins

Beim Effektivzins handelt es sich um die Bruttokosten eines Kredits in ihrer Gesamtheit. Zum Effektivzins gehören Sollzins und Gebühren sowie Kosten der Bank.

Ratenkredit

Bei einem Ratenkredit erfolgt die Rückzahlung der Kreditsumme in gleichbleibenden monatlichen Raten mit meist gleichem Zins.

Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung dient der Ratenübernahme für den Kredit, wenn eine Zahlung nicht mehr möglich ist.

SCHUFA-Auskunft

Eine SCHUFA-Auskunft informiert über die Bonität beziehungsweise Kreditwürdigkeit jeder Person, die in Deutschland gemeldet ist. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung sammelt entsprechende Daten und gibt sie bei Bedarf weiter.

Umschuldung

Eine Umschuldung ist ein Kredit, der für die Ablösung einer offenen Forderung zum Einsatz kommt. Das kann sich zum Beispiel lohnen, wenn der neue Kredit günstigere Konditionen als der alte Kredit hat. Hier gilt es, die Sollzinsbindung zu beachten, da gegebenenfalls Zusatzkosten für die vorzeitige Kündigung des alten Kredites anfallen.

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